Bilanciato è uno dei comparti di Concreto, fondo pensione negoziale iscritto all'albo COVIP al numero 122. COVIP lo classifica come obbligazionario misto.
Negli ultimi dieci anni ha reso in media 2,54% all'anno, al netto dei costi e della tassazione sui rendimenti. Fra i 14 comparti obbligazionari misti dei fondi negoziali italiani si colloca al 9º posto, sotto la media di categoria (2,57%) di 0,03%.
Rendimenti
Media annua composta, al netto di costi e imposta sui rendimenti. Le colonne indicano l'anno di fine del periodo: la stessa finestra di dieci anni cambia valore a seconda di dove finisce.
| Orizzonte | a fine 2025 | a fine 2023 |
|---|---|---|
| Ultimo anno | 3,25% | 6,40% |
| 3 anni | 5,68% | 0,40% |
| 5 anni | 2,34% | 2,43% |
| 10 anni | 2,54% | 2,34% |
| 20 anni | 3,08% | 3,36% |
Quanto costa
Indicatore Sintetico dei Costi COVIP: la percentuale di rendimento assorbita ogni anno dai costi, su un aderente tipo. Più lungo è il periodo, più i costi fissi si diluiscono. Rilevazione al 27 luglio 2026.
| Permanenza | 2 anni | 5 anni | 10 anni | 35 anni |
|---|---|---|---|---|
| ISC | 1,03% | 0,61% | 0,42% | 0,26% |
La media dei comparti obbligazionari misti dei fondi negoziali è 0,37% a dieci anni: questo comparto costa più della media (8º su 14 per costo crescente).
Quanto rischia
Sommando i pesi degli indici azionari del benchmark, questo comparto tiene in azioni circa il 25% del patrimonio. È la misura più diretta di quanto può oscillare: più è alta, più serve tempo davanti per assorbire le discese.
Calcolata da noi sui pesi che il fondo dichiara, non è un dato pubblicato da COVIP.
Il benchmark
Composizione dichiarata dal fondo nella propria documentazione ufficiale.
| Indice | Peso |
|---|---|
| JPM EMU Investment Grade - 1-3 in Local Currency (JNEU1R3 INDEX) | 40,0% |
| MSCI AC World Daily TR Net EUR (NDEEWNR INDEX) | 25,0% |
| JP Morgan Global Govt Bond Emu (JPMGEMLC INDEX) | 20,0% |
| BofA Merrill Lynch Euro Corporate Index (ER00 INDEX) | 10,0% |
| BofA Merrill Lynch Euro High Yield Index (HE00 INDEX) | 5,0% |
Gli altri comparti obbligazionari misti dei fondi negoziali
Confronto a parità di categoria COVIP: è l'unico paragone che ha senso, perché mette a confronto comparti con lo stesso profilo di rischio.
| Fondo | Comparto | 5 anni | 10 anni | ISC 10 anni |
|---|---|---|---|---|
| Fondapi | Prudente | 2,99% | 3,34% | 0,34% |
| Previambiente | Bilanciato | 3,15% | 2,99% | 0,46% |
| Telemaco | Prudente | 2,75% | 2,96% | 0,44% |
| Fopen | Bilanciato Obbligazionario | 3,02% | 2,78% | 0,51% |
| Fondemain | Prudente | 2,90% | 2,74% | 0,28% |
| Quadri e Capi Fiat |
Da sapere prima di scegliere
Il comparto si può cambiare: dopo un anno di permanenza minima si può passare a un'altra linea dello stesso fondo, di norma senza costi. Questo rende la scelta iniziale meno definitiva di quanto sembri — ma anche meno rimandabile, perché ogni anno passato nel comparto sbagliato è un anno di rendimento che non torna.
La regola pratica è l'orizzonte temporale: quanti anni mancano alla pensione. Con venticinque anni davanti il rischio di un comparto azionario è ampiamente compensato dal tempo; con cinque anni non lo è. Il comparto garantito ha senso vicino alla pensione o per chi conferisce il TFR e non vuole rischiare di prendere meno della rivalutazione di legge.
Da dove vengono questi dati
Ogni numero di questa pagina è verificabile alla fonte. Rendimenti e ISC arrivano dalle segnalazioni ufficiali a COVIP; il benchmark, quando c'è, dalla documentazione che il fondo pubblica.
- Sito ufficiale di Concreto — l'emittente del fondo
- Andamento del comparto Bilanciato sul sito del fondo — valori quota aggiornati
- Scheda dei costi (PDF) — il documento da cui viene l'ISC
- COVIP Open Data — rendimenti, ISC e albo dei fondi (licenza CC BY 4.0)
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Questa pagina ha finalità informative e non costituisce consulenza finanziaria personalizzata.
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Dipende da quanti anni mancano alla pensione e da quanto puoi versare. Il calcolatore mette insieme le due cose.
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