Bilanciato è uno dei comparti di Previdenza Cooperativa, fondo pensione negoziale iscritto all'albo COVIP al numero 170. COVIP lo classifica come obbligazionario misto.
Rendimenti
Media annua composta, al netto di costi e imposta sui rendimenti. Le colonne indicano l'anno di fine del periodo: la stessa finestra di dieci anni cambia valore a seconda di dove finisce.
| Orizzonte | a fine 2025 | a fine 2023 |
|---|---|---|
| Ultimo anno | 3,32% | 7,34% |
| 3 anni | 6,29% | 0,97% |
| 5 anni | 2,86% | — |
Quanto costa
Indicatore Sintetico dei Costi COVIP: la percentuale di rendimento assorbita ogni anno dai costi, su un aderente tipo. Più lungo è il periodo, più i costi fissi si diluiscono. Rilevazione al 27 luglio 2026.
| Permanenza | 2 anni | 5 anni | 10 anni | 35 anni |
|---|---|---|---|---|
| ISC | 0,67% | 0,40% | 0,30% | 0,23% |
La media dei comparti obbligazionari misti dei fondi negoziali è 0,37% a dieci anni: questo comparto costa meno della media (4º su 14 per costo crescente).
Quanto rischia
Sommando i pesi degli indici azionari del benchmark, questo comparto tiene in azioni circa il 28% del patrimonio. È la misura più diretta di quanto può oscillare: più è alta, più serve tempo davanti per assorbire le discese.
Calcolata da noi sui pesi che il fondo dichiara, non è un dato pubblicato da COVIP.
Il benchmark
Composizione dichiarata dal fondo nella propria documentazione ufficiale, vigente dal 2 gennaio 2025.
| Indice | Peso |
|---|---|
| MSCI World All Countries, Net Total Return € (NDEEWNR Index) | 28,0% |
| ICE BofA Pan-Europe Government, Total Return € hedged (W0GE Index, TR € hdg) | 24,5% |
| Euribor 3 Mesi + 1,50% (EUR003M Index) | 16,5% |
| ICE BofA US Treasury, Total Return € hedged (G0Q0 Index, TR € hdg) | 11,5% |
| ICE BofA US Large Cap Corporate IG All mats, Total Return € hedged (C0AL Index, TR € hdg) | 6,5% |
| ICE BofA Euro Corporate IG All mats, Total Return € (ER00 Index, TR €) | 6,5% |
| ICE BofA Global Inflation Linked 1-10Y Government Excluding Japan, Total Return € hedged (W5JI Index, TR € hdg) | 5,0% |
| ICE BofA US Emerging Markets External Sovereign IG All mats, Total Return € hedged (DGIG Index, TR € hdg) | 1,5% |
Fonte: documentazione ufficiale del fondo.
Gli altri comparti obbligazionari misti dei fondi negoziali
Confronto a parità di categoria COVIP: è l'unico paragone che ha senso, perché mette a confronto comparti con lo stesso profilo di rischio.
| Fondo | Comparto | 5 anni | 10 anni | ISC 10 anni |
|---|---|---|---|---|
| Fondapi | Prudente | 2,99% | 3,34% | 0,34% |
| Previambiente | Bilanciato | 3,15% | 2,99% | 0,46% |
| Telemaco | Prudente | 2,75% | 2,96% | 0,44% |
| Fopen | Bilanciato Obbligazionario | 3,02% | 2,78% | 0,51% |
| Fondemain | Prudente | 2,90% | 2,74% | 0,28% |
| Quadri e Capi Fiat |
Da sapere prima di scegliere
Il comparto si può cambiare: dopo un anno di permanenza minima si può passare a un'altra linea dello stesso fondo, di norma senza costi. Questo rende la scelta iniziale meno definitiva di quanto sembri — ma anche meno rimandabile, perché ogni anno passato nel comparto sbagliato è un anno di rendimento che non torna.
La regola pratica è l'orizzonte temporale: quanti anni mancano alla pensione. Con venticinque anni davanti il rischio di un comparto azionario è ampiamente compensato dal tempo; con cinque anni non lo è. Il comparto garantito ha senso vicino alla pensione o per chi conferisce il TFR e non vuole rischiare di prendere meno della rivalutazione di legge.
Da dove vengono questi dati
Ogni numero di questa pagina è verificabile alla fonte. Rendimenti e ISC arrivano dalle segnalazioni ufficiali a COVIP; il benchmark, quando c'è, dalla documentazione che il fondo pubblica.
- Sito ufficiale di Previdenza Cooperativa — l'emittente del fondo
- Andamento del comparto Bilanciato sul sito del fondo — valori quota aggiornati
- Scheda dei costi (PDF) — il documento da cui viene l'ISC
- Documento sulla politica di investimento (PDF) — dove il fondo dichiara il benchmark
- COVIP Open Data — rendimenti, ISC e albo dei fondi (licenza CC BY 4.0)
I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Questa pagina ha finalità informative e non costituisce consulenza finanziaria personalizzata.
Questo comparto è adatto a te?
Dipende da quanti anni mancano alla pensione e da quanto puoi versare. Il calcolatore mette insieme le due cose.
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