Il tuo capitale non va perso
La premorienza funziona in modo diverso a seconda della fase in cui ti trovi. Seleziona la fase per capire cosa succede.
Decesso durante l'accumulo
Se il decesso avviene prima del pensionamento, l'intero capitale accumulato viene trasferito secondo questa priorita:
Importante: se non ci sono beneficiari designati ne eredi, il capitale resta al fondo pensione. Per questo e fondamentale compilare il modulo di designazione.
La posizione viene liquidata ai beneficiari con la stessa tassazione agevolata prevista per la prestazione pensionistica: dal 15% che scende fino al 9% dopo 35 anni di partecipazione.
Il capitale del fondo pensione trasferito ai beneficiari o eredi non rientra nell'asse ereditario ed è esente dall'imposta di successione. Un vantaggio unico rispetto ad altri strumenti.
Successione: il fondo pensione batte tutti
Il fondo pensione offre vantaggi unici in tema di trasmissione del patrimonio rispetto ad altri strumenti finanziari e immobiliari.
Designazione libera
Puoi indicare chiunque come beneficiario, non solo gli eredi legittimi. La designazione prevale sulle norme successorie.
Tassazione minima 15-9%
Il riscatto per premorienza gode della stessa tassazione agevolata della prestazione finale: dal 15% fino al 9% dopo 35 anni.
Zero imposta di successione
Il capitale del fondo pensione non rientra nell'asse ereditario. I beneficiari non pagano imposta di successione.
Checklist premorienza
Verifica di aver fatto tutto il necessario per proteggere i tuoi cari.
Da verificare subito
- Hai designato i beneficiari nel modulo del fondo pensione?
- I dati dei beneficiari sono aggiornati (nome, codice fiscale, recapiti)?
- Hai scelto il tipo di rendita piu adatto alla tua situazione familiare?
- I tuoi familiari sanno dell'esistenza del fondo pensione e di come riscattarlo?
- Hai considerato una polizza TCM (Temporanea Caso Morte) integrativa?
Domande frequenti
Si, puoi designare quanti beneficiari vuoi e specificare la quota percentuale per ciascuno (es. 50% al coniuge, 25% a ciascun figlio). Se non specifichi le quote, il capitale viene diviso in parti uguali.
Si. La designazione del beneficiario nel fondo pensione ha natura contrattuale e prevale sulle disposizioni testamentarie e sulle norme di successione legittima. Questo rende il fondo pensione uno strumento molto flessibile per la pianificazione successoria.
Si, puoi modificare la designazione dei beneficiari in qualsiasi momento, semplicemente compilando un nuovo modulo presso il tuo fondo pensione. La nuova designazione sostituisce automaticamente la precedente.
I beneficiari designati o gli eredi possono scegliere di riscattare la posizione. Non esiste un obbligo automatico, ma devono presentare richiesta al fondo pensione entro i termini previsti, allegando la documentazione necessaria (certificato di morte, documenti di identita, ecc.).
Hai completato le guide!
Ora hai tutte le conoscenze per prendere una decisione informata. Usa il nostro calcolatore per scoprire quanto potresti accumulare con un fondo pensione.
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