UBI Previdenza è iscritto all'albo COVIP al numero 153 ed è gestito da Intesa Sanpaolo Assicurazioni S.p.a.. Offre 6 comparti, cioè altrettante linee di investimento fra cui scegliere al momento dell'adesione — e fra cui si può passare anche dopo.
La scelta pesa: fra il comparto che ha reso di più e quello che ha reso di meno negli ultimi dieci anni ci sono 5,04% all'anno. Su un versamento mantenuto per venti o trent'anni una differenza del genere non è un dettaglio, è la parte più grande del risultato finale.
Sul costo: 5 comparti su 6 costano meno della media della propria categoria fra i fondi pensione aperti. La colonna «vs media» qui sotto mostra lo scarto comparto per comparto.
Il comparto più economico è Capitale Sicuro (0,81% all'anno); quello che ha reso di più a dieci anni è Aggressivo (4,66%). Non sono quasi mai lo stesso, e non deve esserlo: il comparto giusto dipende da quanti anni mancano alla pensione, non da quale ha il numero più bello.
I comparti di UBI Previdenza
6 comparti · dati COVIPRendimento a 10 anni
Media annua composta, al netto dei costi. Le barre confrontano solo i comparti di questo fondo.
Costo ISC a 10 anni
La linea verticale su ogni barra è la media della categoria fra i fondi pensione aperti: barra più corta della linea vuol dire costare meno dei propri pari.
| Comparto | Categoria | 5 anni | 10 anni | ISC 10 anni | vs media |
|---|---|---|---|---|---|
| Capitale Sicuro | Garantito | 0,40% | 0,25% | 0,81% | −0,37% |
| Garantito | Garantito | -0,33% | -0,38% | 1,12% | −0,06% |
| Prudente | Obbligazionario misto | -0,30% | 0,41% | 0,84% | −0,23% |
| Moderato | Bilanciato | 1,03% | 1,30% | 1,02% | −0,43% |
| Dinamico | Bilanciato | 3,59% | 2,97% | 1,33% | −0,12% |
| Aggressivo | Bilanciato | 6,49% | 4,66% | 1,58% | +0,13% |
«vs media» confronta l'ISC del comparto con la media della sua categoria fra i fondi pensione aperti: in verde chi costa meno dei suoi pari, in ambra chi costa di più. Il confronto resta sempre dentro la stessa famiglia di fondi.
Documenti ufficiali del fondo
Fonte: COVIP, open data — albo dei fondi pensione e segnalazioni su rendimenti e Indicatore Sintetico dei Costi. I rendimenti sono al netto dei costi e della fiscalità sui rendimenti, espressi come media annua composta. Rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
UBI Previdenza ti conviene?
Il costo è solo un pezzo della risposta: contributo del datore, deduzione fiscale e anni che ti restano pesano quanto e più dei rendimenti.
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