Bilanciato è uno dei comparti di Credemvita Futura, piano individuale pensionistico iscritto all'albo COVIP al numero 5098. COVIP lo classifica come bilanciato.
Rendimenti
Media annua composta, al netto dei costi. Le colonne indicano l'anno di fine del periodo: la stessa finestra di dieci anni cambia valore a seconda di dove finisce.
| Orizzonte | a fine 2025 | a fine 2023 |
|---|---|---|
| Ultimo anno | 7,07% | 8,96% |
| 3 anni | 7,32% | 1,04% |
| 5 anni | 3,19% | 3,09% |
Quanto costa
Indicatore Sintetico dei Costi COVIP: la percentuale di rendimento assorbita ogni anno dai costi, su un aderente tipo. Più lungo è il periodo, più i costi fissi si diluiscono. Rilevazione al 27 luglio 2026.
| Permanenza | 2 anni | 5 anni | 10 anni | 35 anni |
|---|---|---|---|---|
| ISC | 3,71% | 2,70% | 2,33% | 2,05% |
La media dei comparti bilanciati dei PIP è 2,11% a dieci anni: questo comparto costa più della media (49º su 76 per costo crescente).
Quanto rischia
Sommando i pesi degli indici azionari del benchmark, questo comparto tiene in azioni circa il 45% del patrimonio. È la misura più diretta di quanto può oscillare: più è alta, più serve tempo davanti per assorbire le discese.
Calcolata da noi sui pesi che il fondo dichiara, non è un dato pubblicato da COVIP.
Il benchmark
Composizione dichiarata dal fondo nella propria documentazione ufficiale, vigente dal 2 gennaio 2020.
| Indice | Peso |
|---|---|
| ICE BofAML Italian Government Index (G0I0) | 30,0% |
| MSCI Daily Total Return EMU Index | 20,0% |
| JPM GBI Global Unhedged Index | 15,0% |
| MSCI Daily Total Return World Index | 15,0% |
| JPM GBI EMU Unhedged Index | 10,0% |
| MSCI Italy IMI Net Total Return (MIMLITAN) | 10,0% |
Fonte: documentazione ufficiale del fondo.
Gli altri comparti bilanciati dei PIP
Confronto a parità di categoria COVIP: è l'unico paragone che ha senso, perché mette a confronto comparti con lo stesso profilo di rischio.
| Fondo | Comparto | 5 anni | 10 anni | ISC 10 anni |
|---|---|---|---|---|
| CBA Previdenza | Cba Orizzonte 60 | 5,72% | 4,29% | 2,11% |
| Progressive Pension Plan - Programma Dinamico | Medium | 4,16% | 3,73% | 2,13% |
| TaxBenefit New | Challenge Provident Fund 2 | 3,67% | 3,24% | 2,49% |
| PuntAlto | Cattolica Previdenza Bilanciato |
Da sapere prima di scegliere
Il comparto si può cambiare: dopo un anno di permanenza minima si può passare a un'altra linea dello stesso fondo, di norma senza costi. Questo rende la scelta iniziale meno definitiva di quanto sembri — ma anche meno rimandabile, perché ogni anno passato nel comparto sbagliato è un anno di rendimento che non torna.
La regola pratica è l'orizzonte temporale: quanti anni mancano alla pensione. Con venticinque anni davanti il rischio di un comparto azionario è ampiamente compensato dal tempo; con cinque anni non lo è. Il comparto garantito ha senso vicino alla pensione o per chi conferisce il TFR e non vuole rischiare di prendere meno della rivalutazione di legge.
Da dove vengono questi dati
Ogni numero di questa pagina è verificabile alla fonte. Rendimenti e ISC arrivano dalle segnalazioni ufficiali a COVIP; il benchmark, quando c'è, dalla documentazione che il fondo pubblica.
- Sito ufficiale di Credemvita Futura — l'emittente del fondo
- Scheda dei costi (PDF) — il documento da cui viene l'ISC
- Documento sulla politica di investimento (PDF) — dove il fondo dichiara il benchmark
- COVIP Open Data — rendimenti, ISC e albo dei fondi (licenza CC BY 4.0)
I rendimenti dei PIP pubblicati da COVIP sono al lordo dell'imposta sui rendimenti. I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Questa pagina ha finalità informative e non costituisce consulenza finanziaria personalizzata.
Questo comparto è adatto a te?
Dipende da quanti anni mancano alla pensione e da quanto puoi versare. Il calcolatore mette insieme le due cose.
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